“人无信不立，公司无信则衰。‘信用’让我们真正成了中小企业信用体系建设的受益者!”日前，在我省首个“省级中小企业信用体系实验区”内，江西赣西电煤储运有限公司成功办理了全省首笔设备融资租赁业务，融资额达3300万元，成为我省中小企业信用体系建设的受益者之一。

有道是“信心比黄金贵重”，一个完善的信用系统能让银行建立放贷的信心，岂不比什么抵押物都强？看不见、摸不着的“信用”可以换来“真金白银”。

凭信用报告可贷款

融资难是制约萍乡经济技术开发区中小企业发展的最大瓶颈。安源万向实业有限公司是全国唯一生产汽车差速器十字轴的专业厂家。总经理谢良坦言，由于企业自身资产不足，财务管理达不到银行要求，一直无法通过融资扩大规模。人行萍乡市中心支行行长黄伟告诉记者：“中小企业为什么贷款难，就是因为信用缺失，信息不对称，银行担保机构不敢涉足中小企业贷款。”

一面是企业对发展资金的渴求，一面是银行对贷款风险的警惕。为破解难题，萍乡经济技术开发区管委会提出，企业建立信用报告，银行根据企业的信用报告发放无抵押信用贷款。2010年3月底，萍乡经济技术开发区获得人民银行批准，成为我省首个中小企业信用体系实验区。

“以前，十几万元的贷款，就能把人搞得焦头烂额，而现在，一份信用报告就能让500万元的贷款轻松搞定。”萍乡德博科技发展有限公司总经理杨启清这样形容自己的心情，“中小企业信用体系建设给我们企业带来了实实在在的好处。”

让中小企业变得“透明”

信用信息是中小企业信用体系试验区保持生命力的重要基础，而这些重要信息以往都分散在工商、税务、质检、法院和环保等多个部门。为此，萍乡市政府下文明确各部门信息报送职责，目前，30个成员单位按月及时准确报送了信息，累计报送政府职能部门信息和信贷信息50余万条。

2010年7月，为充分整合企业信用信息，人行萍乡市中心支行建立了中小企业信用信息辅助管理系统，将能够反映企业经营状况、财务状况、信用状况的水电、税费、个人信用等外围信息归集起来。

该系统可以为金融机构提供目标客户筛选和风险管理等服务，一是单户企业档案和关联企业查询；二是批量档案查询；三是组合筛选，通过对企业规模等基本参数、财务指标、纳税指标、缴费指标、销售收入增长率等增长性指标、外汇指标等进行设定，有针对性地选择企业。去年下半年，省内某网络公司接到了一笔大单，急需一笔流动资金周转。由于公司属于科技型初创企业，没有固定资产可供抵押。农业银行江西省分行通过我省企业和个人征信系统，了解到了该公司的情况后，及时伸出了援手。

培植信用拓宽融资渠道

2011年，人行萍乡市中心支行启动了A级中小企业信用培植工作，筛选一批符合国家和地方产业政策、有市场、守信用的中小企业，金融机构根据“一企一策”原则从公司制度、资产结构、财务信息、现金流量、资信等级等方面进行定向辅导和培育，使企业较快达到银行信贷准入条件。培植达标企业不仅享受信用贷款、利率下浮、额度提高、简化手续等实惠，还可优先享受应收账款、动产质押等金融创新产品和服务。

2011年5月，安源万向实业有限公司成为A级中小企业信用培植对象。目前，该公司累计获得授信5715万元。金融的支持，促进了企业发展，去年，企业销售收入在2011年基础上翻了一番。

专家认为，在信用培植过程中，一方面银行直接参与企业的信用培植，建立起长期客户关系；另一方面，中小企业的信用意识快速提升，主动向银行反映真实信息，由此形成了新型的银企关系。截至去年底，有10家金融机构累计培植中小企业300家，其中培植达标A级信用企业从首批的171家增加到现在的277家，与2010年7月试点工作启动之初相比，新增贷款15.99亿元。